419詐騙猖獗 投資要小心

Hua Mulan

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手法千變萬化 利用民眾輕信與貪婪心理 釣人上鉤

每個人的一生中難免破財。有可能是投資失敗,有可能是發生意外必須賠償傷害,這些都令人沮喪。但沒有什麼比遭受詐騙更令人氣憤,而金融詐騙又像流行感冒一樣無法杜絕,而且定期都改頭換面重新流行。

時下最新的金融詐騙是一種被稱為「419詐騙」的手法。這個名字源於奈及利亞國一個419號法律;該法律將詐騙錢財列為犯罪行為。由於進行這種詐騙的多是身在奈及利亞的奈及利亞人,此法律成為這類金融詐騙事件的代名詞。手段雖然已面世數年,不但沒有逐漸被人看破,反而有越演越烈之勢。

讀者大概都接到過這樣的一個電子郵件:一位奈及利亞「將軍」或政府高層官員的代理人說該將軍或官員有一筆數百萬美元鉅款,苦於無法把錢轉到國外,如果你能夠協助完成轉帳程序,願意和你分享這筆財富。轉帳程序包括你必須匯一筆錢去付稅或通關節什麼的。

你會覺得要用這樣的故事來騙錢乍聽之下荒誕,恐怕只能騙騙教育程度低下的人。但實際案例說明這樣的詐騙手法不但騙了窮人、老人、家庭主婦,對「知識份子」同樣有效,而且知識越高受騙的金額反而還越大。

ABC電視公司20/20節目所追蹤的案例中,一位心臟外科醫生被騙走34萬美元。美聯社也報導密西根州愛爾康納郡政府民選的財務長被同樣的騙局騙走了120萬美元!他利用職務之便挪用公款意圖發財,如今自己身陷法網,還連累整個郡的居民。

這種聽似不可能的事情是怎麼發生的呢?仔細研究419騙局的結構,可以發現它們都有幾個共同點:

一是定期更新的合理故事。上述「大將軍轉移鉅款」只是眾多故事版本之一,其他還有「富翁墜機死亡遺留百萬元財產無人繼承,付五千元律師費可以得到這筆財富」;甚至有一版本是「有大筆美鈔被油污浸泡,面目全非行將作廢,如果你能提供一點資金來購買特殊溶劑,可以清除油污,恢復這些鈔票的價值」。

這些故事的內容是「湯」,必須隨時換以保新鮮,但「藥」可不會換,也就是故事的合理性。奈及利亞政府的貪污腐敗是出了名的,因此大將軍侵吞一筆鉅款非常可信(大概也是事實);墜機喪命屬於司空見慣。奈及利亞盛產石油,「美鈔被油污浸泡」還真是天衣無縫。

二是動人的利益誘餌。釣魚當然都得放個絕佳的餌,否則魚怎麼樂意把鉤子吞下?詐騙者一定會提供巨大利益,通常是分享數百萬到數千萬美元,來打動聽者的心。

三是要先拿出一筆小錢,才能得到巨大利益。騙子早已想好一套說法來把這個要求合理化。律師肯定都是要先收錢才辦事的;不付錢誰給溶劑呢?先給錢合情合理。受害者再一想,投下幾千元就能得到數百萬甚至數千萬元,太值了!魚於是上鉤。

四是要求更多的錢。騙子回來宣稱事情太麻煩,還需要多一點錢才能辦好,要求受害者再提供一些錢。此時受害人已經被「鉤住」,不給嘛,怕先前投入的錢泡湯,加上對方保證這次一定完成任務,給吧!於是又上一次當。

那些被騙數十萬美元甚至上百萬美元的人多數並非一次就被騙走那麼多錢,而是在害怕損失的心態下多次受騙。

從這個過程可以看出,金融詐騙就像街上的金光黨,利用的是受害者的輕信、貪婪、以及捨不得停損糾錯的心態。不輕信就不會認為有這種好事,不貪婪就不會參與,能趕緊停損至少不會越陷越深。不過,誡貪婪的話已經聽過太多次了,為什麼沒有太大效果呢?因為貪婪也是進取的動力,勇氣也是成功的要素。顯然籠統的教條需要按情況進一步區分,在適當的情況要勇敢的投入,但是在有問題的情況下要避免落入圈套。

以下為防止被詐騙的「金鐘罩」,可供參考。任何事情只要和它們牴觸,即應預警:

一,我沒有那麼幸運。幸運之神眷顧的機率遠遠小於騙子敲門的機率,一旦有什麼好事,第一反應不是要趕快把握機會,而是要找出古怪。一位受害者天真的說,她接到信的時候非常感動,覺得茫茫人海怎麼就找上了她,殊不知同一封信寄到了幾千萬個電子郵箱。

二,與人有金錢往來,進退的控制權必須掌握在自己手中。控制權可以來自多方面,如熟識、合約、抵押、法律權利等,但是一定要有個方法可以控制投資。像這類匯錢出去、然後就對對方沒有約束力的事情,絕對不做。

三,凡掏錢的事,都要三思。隨著越來越多這類事件的發生,媒體開始追蹤這類案件,也逼使奈及利亞政府採取一些打擊措施。目前在YouTube網站上就有一個名為E-FCC bust Nigerian 419 scammers的影片,,這段影片為那些對奈及利亞將軍還有任何幻想的人提供一個最後的證據。

最小心的人也免不了破財。破財的切膚之痛可以幫助人們經一事長一智,有它的積極面,但在419詐騙案上,就讓我們從別人的錯誤中學習吧。(進場教戰)

http://www.yidian.org/articlelist.php?tid=5397&starttime=0&endtime=0
 

Hua Mulan

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与西非骗子之间的邮件来往-WARC 首先在此给大家拿出我与一西非国家的客人之间的邮件来往与大家分享,以便大家对是否是骗子有个初步的了解。大家都可能听说了有个专有的名词——“419 Nigerian "Advanced Fee" Fraud” 或者“419 scam”的东西,意思就是许诺你很大数量或者金额的订单,但要求中国厂商通过某形式缴纳一定的费用,那缴纳了费用的后果是可想而知的哈。

那么这类骗术有什么先期的预示给我们呢,我来说几点:
1)、说正急需你的产品,给你非常惊人的采购量,但并不和你谈产品的规格、技术功能、包装等要求;
2)、不论你给的价格是高是低,都同意你的价格条款;
3)、给予非常诱人的付款条件,如100%的前T/T等;
4)、急切地要求你发P/I给他确认;
5)、提出出访或者要求中国厂商到他们公司访问签订合同等要求;

等等,当然当你碰到这些情况的时候,你就要考虑这个客人的目的和好坏了啊,你可以到419 scam的网站上去查查该客户是不是已经被列上黑名单了,以便分清与之联系的客人是否有价值。

在下面我将把我与陪着玩的骗子客人之间的邮件给大家看看,希望对大家有用哈。邮件以时间先后为序。

http://www.toouoo.com/html/africa_market/200802/105621.htm
 

Hua Mulan

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  商业诈骗(Commercial Fraud)也被称作「白领罪行」(White-collar Crime)。根据美国联邦调查局(Federal Bureau of Investigation),白领罪行乃是指一些「以欺诈、瞒骗或违反信用为手法的非法行为,而此等行为则不以威胁或实际行使武力或暴力以达致目的。」商业诈骗可谓近代国际社会中其中一项非常严重的罪行,而近年最瞩目的商业诈骗案件乃是能源交易商安然(Enron Corporation)的事件。与一般街头案件(Street Crime),如抢劫、强暴、谋杀和贩毒等比较,商业诈骗有下列特点:

  犯罪的人事往往涉及一个组织严密的集团,而涉案金额庞大,犯罪的过程也相当复习。犯罪的人一般是专业人士、管理人员或公司董事为主。故他们的犯罪手法(Modus Operandi)也应用了他们的专业知识,而因此商业诈骗也被称为白领罪行。由于他们拥有大量的金钱,故能聘请顶尖的律师为他们服务,甚至买通涉案的关键人物以图逃避法网。 他们的犯罪手法以诈骗及伪造文件为主,甚少涉及暴力。由犯罪得来的金钱亦以各种方法「洗钱」(Money Laundering)以逃避执法者的追查。 常见的商业诈骗有下列各种:

  预付金诈骗(Advance Fee Fraud)- 犯罪者会引诱潜在的投资者提前为那些貌似有利可图其实根本不存在的生意预付费用。犯罪的形式有很多种,包括金融贷款骗局,西非的「4-1-9」诈骗以及彩票诈骗。随着信息技术的发展,这种诈骗已经应用互联网变成了一种全球化的犯罪模式。 破产诈骗(Bankruptcy Fraud)- 犯罪者通过相关的信用卡设备或者是贷款的方式欠下大量的债务,然后宣布破产以逃避偿还欠款。 涡炉室(Boiler Room) - 犯罪者会给潜在的投资者打电话努力推销那些不公开发行或有一些限制的虚假投资项目。 保险诈骗(Insurance Related Fraud) - 犯罪者欺骗保险公司以非法获得保险金或是冒领不属于他们的保险金。此外,保险公司或其员工也会欺骗客户或其它保险机构以谋取利益。信用证欺诈(Letter of Credit Related Fraud) - 开具信用证是买卖双方或至少是两个银行之间常见的一种贸易融资(Trade Finance)的安排。根据双方达成的协议,资金将会由信用证上具体指定的银行转账给卖方。犯罪者通常会靠伪造相关证明或是虚假的装运单据等来诈骗信用证款项。 伦敦金(Loco London Gold) - 受害者认为他是通过合法的代理人以合理的市场价格买卖黄金。事实上,犯罪者只是一个假冒的代理人,他并没有真的帮助受害者买卖黄金,但是不久之后他会告知受害者他已经损失了受害者最初的投资。 赊账诈骗(Long Firm Fraud) - 犯罪者会经常从受害方(供货商)那里以现金的形式购买货品。随着购买数量的增加,受害方开始信任犯罪者。而随之,犯罪者会利用这种信任以赊账的形式订购大批量的货品。并在此之后携货潜逃。 「模特儿公司」诈骗(Modeling Fraud) - 受害者会被假冒的模特公司所雇用。其后,受害者被要求支付培训费用,拍照工作介绍费,或其它一些子虚乌有的费用。 房地产诈骗(Property Fraud) - 房地产诈骗是指以诈骗手法骗取房地产或其楼款。 层压式「种金」骗案(金字塔式的传销诈骗Pyramid Fraud) - 犯罪者会销售产品给五个人(或其它数目的受害者)。这五个人再各自将产品卖给另外五个人,然后这二十五个人会再各自卖给另外五个人。于是,受害者数字会以几何形式不断增加。整个销售结构很快会变得过于庞大而无法管理,并且最终崩溃。 证券
诈骗(Securities Fraud) - 这种诈骗包含了各种不同的违法行为,像是从客户账户里窃取股票,或是精心策划的在股价和成交量上动手脚等以操控股价。分时度假骗局(Timeshare Schemes) - 这种骗局主要涉及对全球各地酒店等设施的使用权的购买。受害者会被免费的礼物或是突如其来的推销电话所诱惑前往参加销售研讨会。随后,策划骗局的人会使一些违法的手段来促成交易。

http://baike.baidu.com/view/2616525.htm
 
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